Finanças pessoais são um assunto delicado. Enquanto muitos passam a vida tentando controlá-las, quem consegue de fato vai longe na vida. Controlar o próprio dinheiro, saber investir e gastar da melhor forma possível é um verdadeiro objetivo de vida. E é exatamente para ajudar nessa tarefa que o autor Tony Robbins escreveu seu livro “Money Master, The Game”.
Se a liberdade financeira sua e de sua família são verdadeiros sonhos, esse livro é especialmente para você. Em sete passos simples, Tony desvenda mitos sobre investimentos e finanças pessoais, ensinando como proteger o dinheiro em um mercado competitivo.
Além disso, o livro também auxilia no planejamento de uma aposentadoria vantajosa e mais rápida. Portanto, se você também deseja investir como um bilionário, não pode perder essa obra.
Pode parecer uma fórmula mirabolante, mas acredite, os sete passos são o caminho necessário para investir e colher frutos como um bilionário. E o melhor de tudo é que você estará aprendendo diretamente com um deles, pois o plano de Tony Robbins começa pelo passo mais básico e fundamental.
O primeiro passo é separar o dinheiro para economizar e investir. Essa etapa é a mais simples e essencial de todas. É importante determinar quanto você deseja investir e guardar. A partir daí, a independência financeira e a liberdade começam a se tornar realidade.
Ainda que seja simples, a decisão de guardar dinheiro pode causar uma sensação de perda ou prejuízo no estilo de vida. O sentimento de que, ao guardar dinheiro, não poderemos aproveitar a vida também é real, mas não deve ser determinante na hora de escolher quanto guardar e investir. Para lidar com essa questão, é importante considerar que a expectativa de vida humana nos próximos 25 a 30 anos, e até mais, pode ultrapassar os 100 anos. Se já é difícil lidar com a vida financeira atualmente, imagine ter que se planejar financeiramente para todo esse tempo pela frente?
É por informações como a expectativa de vida que o planejamento financeiro deve começar o quanto antes. É essencial levar em conta esses dados ao tomar decisões sobre economizar e investir para o futuro.
Outro ponto importante é não depender ou esperar demais da aposentadoria tradicional. As aposentadorias como conhecemos hoje podem nem mesmo existir em um futuro não muito distante. No entanto, não é motivo para desespero e pensar que será necessário trabalhar até morrer. O que importa é acordar para a realidade e repensar alguns mitos que sempre nos foram ditos sobre segurança financeira ao longo da vida, como, por exemplo, a crença de que a aposentadoria significa segurança e liberdade financeira.
É essencial questionar essas ideias pré-concebidas e buscar alternativas e estratégias para garantir uma situação financeira sólida no futuro. É importante estar aberto a novas formas de investir, criar múltiplas fontes de renda e desenvolver habilidades financeiras que permitam uma independência financeira sustentável ao longo da vida.
É um equívoco acreditar que o sucesso financeiro está condicionado apenas a uma formação universitária ou que comprar uma casa seja um investimento sensacional. Da mesma forma, depender exclusivamente da aposentadoria tradicional não é uma estratégia viável para garantir a liberdade financeira ao longo da vida.
Se você acredita que trabalhar por 40 anos vai garantir sua liberdade financeira por mais 40 anos, é hora de repensar essa perspectiva. O retorno de uma aposentadoria tradicional não costuma valer a pena do ponto de vista do investimento, e ao longo do tempo, pode até empobrecer suas finanças.
Portanto, a lição é clara: o seu futuro financeiro está em suas mãos, goste ou não. É necessário economizar e investir seu dinheiro de forma agressiva. Essa pode ser uma missão desafiadora, talvez não tão emocionante ou atraente, mas é fundamental para alcançar o sucesso a longo prazo.
Embora você possa desejar comprar uma casa maravilhosa, um carro novo e ostentar um estilo de vida extravagante, esses não são os caminhos para o sucesso financeiro sustentável. É preciso adotar uma abordagem disciplinada, focada em investimentos sólidos e planejamento financeiro inteligente para construir um futuro financeiramente estável.
Investir agressivamente não é emocionante nem atrativo, mas é uma medida que traz tranquilidade ao sono. É um compromisso que você deve a si mesmo e à sua família, uma forma de proteção contra eventuais dificuldades ao longo da vida. Antes de entrar no jogo, é fundamental conhecer bem as regras. Pense no mercado de investimentos, aposentadorias e planos de previdência social como um jogo estratégico, onde é necessário utilizar as cartas certas, fazer movimentos assertivos e planejar cuidadosamente para alcançar a vitória.
Para se sentir mais preparado e seguro antes de entrar no mundo dos investimentos, é importante seguir algumas dicas essenciais. Primeiramente, buscar ajuda profissional faz toda a diferença. Procure um consultor financeiro para te acompanhar e aconselhar ao longo do processo de investimento. Além disso, é crucial conhecer todas as taxas envolvidas no seu investimento. As taxas podem parecer simples, mas podem ser cruéis e não devem te pegar desprevenido. Se você já possui algum plano de investimento para sua vida, reserve um tempo para compará-lo com as opções do mercado. Além disso, esteja sempre atento ao que está acontecendo ao redor do seu plano atual.
Sempre reserve um tempo para acompanhar suas despesas, lucros e planos. O jogo financeiro deve ser vencível. O verdadeiro sucesso financeiro pode ser alcançado em cinco níveis: segurança financeira, vitalidade financeira, independência financeira, liberdade financeira e liberdade financeira absoluta. Para trilhar esse caminho, é preciso decidir até que ponto você deseja chegar. Algumas pessoas buscam uma vida extremamente luxuosa, o que é um desejo perfeitamente normal. Outros preferem uma vida mais simples, mas ainda bastante confortável. Nenhuma dessas alternativas é certa ou errada, pois o conceito de certo e errado não se aplica nesses casos.
Independentemente do nível de sucesso financeiro que você deseja alcançar, existem cinco estratégias que irão orientar o processo e acelerar seu progresso pessoal. Primeiro, poupe mais dinheiro e invista a diferença. Sua atual vida de classe média é um vulcão de desperdício, como descreve Mister Money Mustache, um blogueiro de finanças pessoais do Colorado que se aposentou aos 30 anos. Ao economizar metade da sua renda, mantendo um estilo de vida de baixo custo e investindo o dinheiro excedente, Mister Money Mustache, sua esposa e filho desfrutam de uma vida livre de preocupações financeiras, com tempo suficiente para passarem juntos como uma família.
Se você achar difícil acreditar em um blogueiro aleatório na internet, o falecido multimilionário Sir John Templeton seguiu o mesmo princípio. A segunda estratégia é ganhar mais dinheiro e investir a diferença. O que você fará com o aumento de salário, bônus de fim de ano ou presente da avó? Se você recebe uma renda, considere investir toda ou uma parte dela para alcançar seu objetivo de liberdade financeira. Planeje investir 100% de todos os aumentos de salário, bônus, etc.
Até que você esteja conservando e investindo metade de sua renda, só então permitirá que seus gastos aumentem. A terceira estratégia é reduzir taxas e impostos e investir a diferença. Como afirmado anteriormente, taxas e impostos são uma das maiores barreiras à acumulação de riqueza. Cada ano, o governo leva aproximadamente metade da sua renda por meio de vários impostos, para pagar seu desperdício. O dinheiro restante é o alvo do setor financeiro, que quer ajudá-lo a investir para o longo prazo em um fundo mútuo que bate o mercado.
A quarta estratégia é maximizar a taxa de retorno dos seus investimentos. O caminho é diversificar suas atividades de investimento em classes de ativos para evitar perdas catastróficas, maximizando o seu potencial de crescimento.
A quinta estratégia é alterar seu estilo de vida e investir a diferença. Considere quanto custa viver onde você mora atualmente e quanto custaria viver em outro lugar mantendo o mesmo padrão de vida. Embora possa ser agradável viver em uma cidade como Nova Iorque, quanto você gasta simplesmente para existir lá?
Ao se mudar para uma cidade menor, mas ainda agradável, você pode facilmente economizar de 10% a 15% por ano em despesas, investir a diferença e se aposentar mais rapidamente. Aprenda a colocar o dinheiro no lugar certo, ou seja, aprenda sobre opções de investimento e estratégias que podem ajudar a maximizar seus ganhos e alcançar a liberdade financeira.
Os especialistas, incluindo bilionários, concordam com a importância da alocação de ativos como chave para um investimento bem-sucedido. A diversificação verdadeira do seu portfólio ocorre por meio da alocação de ativos. Você mencionou investir em um fundo de índice S&P, o que é ótimo. No entanto, e se o mercado de ações estiver em baixa? Nesse caso, você estará em apuros.
A alocação de ativos vai além de simplesmente possuir um grande número de ações. Envolve possuir uma variedade de classes de ativos não relacionados. Isso significa distribuir seus investimentos em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis, commodities, entre outros. Dessa forma, você reduz o risco e aumenta suas chances de obter retornos consistentes ao longo do tempo.
Ao diversificar seu portfólio por meio da alocação de ativos, você está protegendo-se contra flutuações em um único mercado ou setor e aumentando suas oportunidades de crescimento em diferentes áreas. É importante buscar aconselhamento profissional ou educar-se sobre estratégias de alocação de ativos para construir um portfólio sólido e bem-diversificado.
Isso mesmo! Ao diversificar seus investimentos em diferentes classes de ativos, você está colocando seu dinheiro em “baldes” diferentes. Esses baldes podem incluir ações nacionais, ações internacionais, ações de mercados emergentes, títulos, imóveis, tesouraria, commodities e assim por diante. Dessa forma, se um dos seus investimentos tiver um desempenho ruim, você não perderá tudo, pois outros investimentos podem compensar as perdas.
Além disso, o quinto passo para criar uma fonte de renda vitalícia é acumular uma massa de riqueza por meio de uma carteira de investimentos de baixo custo, com taxas reduzidas e benefícios fiscais bem alocados. Isso significa buscar investimentos de longo prazo, com custos e taxas de administração baixos, e aproveitar as vantagens fiscais disponíveis, como contas de aposentadoria com benefícios fiscais.
Essa estratégia visa acumular uma quantidade significativa de riqueza ao longo do tempo, de forma eficiente e com menor impacto em termos de custos. Com uma carteira bem diversificada, com bons retornos e benefícios fiscais adequados, você estará no caminho certo para criar uma fonte de renda vitalícia que o sustentará ao longo dos anos. É importante buscar orientação profissional para ajudá-lo a construir uma estratégia de investimento adequada às suas metas e circunstâncias individuais.
Transforme sua riqueza em uma anuidade que garanta um fluxo consistente de renda mensal ao longo de sua vida. Para alcançar esse objetivo, é importante entender a estratégia de todas as estações para converter seu dinheiro e renda em uma fonte vitalícia de renda. Primeiro, você precisa acumular uma massa de riqueza. Tony compartilha a estratégia “all see once”, desenvolvida pelo lendário investidor Ray Dalio, para ajudar nesse processo.
Segundo Dalio, existem 4 estações econômicas que influenciam o preço dos ativos: inflação, deflação, crescimento econômico crescente e crescimento econômico em declínio. Diferentes ativos se comportam bem em diferentes estações. Na estação da inflação, commodities, ouro e títulos protegidos contra a inflação do Tesouro são favoráveis. Na deflação, títulos do Tesouro e ações são mais indicados. No caso de aumento do crescimento econômico, ações, títulos corporativos, commodities e ouro são preferíveis. E na estação de crescimento econômico em declínio, títulos do Tesouro e títulos protegidos contra a inflação do Tesouro são mais seguros.
Considerando que ninguém sabe o que o futuro reserva, Dário sugere que os investidores distribuam seus ativos de forma a se beneficiarem igualmente de cada época econômica. Desta forma, ele sugere alocar 25% para a inflação, 25% para a deflação, 25% para o crescimento econômico e 25% para o declínio do crescimento econômico.
Agora, como garantir renda para toda a vida? Imagine como seria sentir-se seguro sabendo que nunca mais ficaria sem renda. Parece bom demais para ser verdade, mas há várias maneiras de converter sua riqueza acumulada em uma fonte de renda vitalícia. O Dr. Jeffrey Brown, professor de finanças da Universidade de Illinois em Urbana-Champaign, aborda o papel das anuidades em seu artigo “A Paycheck for Life” e como elas podem ser incorporadas à sua carteira de aposentadoria.
Simplificando, se uma pessoa acumula riqueza suficiente para cobrir a diferença entre sua renda mensal e suas despesas necessárias, então ela tem a liberdade de investir e gastar o restante de seu portfólio. Isso significa que, mesmo que viva por muito tempo, suas necessidades básicas serão atendidas. Em outras palavras, se você pode acumular riqueza suficiente, pode simplesmente receber dinheiro todos os meses até o fim da vida. Não precisa se preocupar com como vai ganhar dinheiro aos 90 anos de idade.
Pense se não parece muito mais divertido ganhar dinheiro sem trabalhar aos 90 anos enquanto joga um jogo de damas, em vez de trabalhar no supermercado nessa idade, certo?
No livro “Invista como um bilionário”, Tony entrevistou uma série de milionários e bilionários, e a partir dessas entrevistas, ele sintetizou 4 princípios que os uniam. Um deles é “Não perca dinheiro”. Warren Buffett é famoso por suas duas regras de investimento: nunca perder dinheiro e nunca esquecer a primeira regra. Se você simplesmente evitar perder dinheiro, acabará adquirindo um pouco ao longo do tempo.
Quanto você mantém é mais importante do que quanto você faz. Mesmo começando do zero, você pode terminar com algo se for paciente.
Outro princípio é procurar por risco-recompensa assimétrico. Nem todos os investimentos são arriscados, e você não precisa apostar tudo em um único investimento de alto risco para se aposentar rico. Decisões de investimento lentas, simples e calculadas tendem a ter melhores resultados no final.
Antecipar desastres e diversificar seus investimentos é o terceiro princípio. Todos os investimentos têm algum grau de risco, e é importante estar preparado para possíveis cenários negativos e diversificar seus investimentos para reduzir o impacto de qualquer perda.
Em resumo, esses princípios destacam a importância de manter, buscar oportunidades com risco-recompensa favorável, antecipar desastres e diversificar seus investimentos para alcançar uma situação financeira sólida.
A diversificação do risco entre diferentes classes de ativos é fundamental para garantir que um único evento não afunde todos os seus investimentos. Espalhar seus investimentos em diferentes áreas ajuda a proteger seu patrimônio financeiro.
O quarto princípio é nunca parar de aprender. As pessoas mais bem-sucedidas do mundo buscam conhecimento incansavelmente ao longo da vida. Elas reconhecem que a aquisição de conhecimento é essencial para o crescimento pessoal e profissional. Assim como o dinheiro, o conhecimento se acumula e se constrói sobre si mesmo. Quanto mais você se esforça para aprender, melhor será o retorno que receberá. Esteja disposto a se desafiar e aprender algo novo todos os dias ao longo do tempo. Você ficará surpreso com o quanto pode aprender e crescer.
O livro “Money Master the Game” destaca que, no final das contas, não se trata apenas de dinheiro, mas sim de viver sua melhor vida. O dinheiro é apenas uma ferramenta que pode ajudá-lo nessa jornada. Mesmo que você não tenha uma grande quantidade de dinheiro, o futuro ainda pode parecer brilhante. Com os avanços tecnológicos, cada vez mais produtos, serviços e experiências estão disponíveis para um número maior de pessoas, nivelando o campo entre aqueles que têm e aqueles que não têm dinheiro.
Hoje em dia, temos acesso a todo o conhecimento humano na palma de nossas mãos, através de smartphones. Podemos obter informações e aprender sobre qualquer assunto em questão de segundos. Isso abre inúmeras oportunidades para expandir nosso conhecimento e buscar uma vida mais rica em todos os aspectos.
Podemos criar dentro de nós um cavalo mecânico, um edifício abastecido com uma fonte inesgotável de alimentos frescos. Utilizamos impressoras 3D especializadas para fabricar novas partes do corpo para aqueles que precisam delas. Quem sabe o que o futuro nos reserva? A única certeza é que o potencial humano é praticamente ilimitado.
Em nota final, ao final de nossas vidas, não importa quanto dinheiro ganhamos ao longo dela, quantas vezes diversificamos nosso portfólio ou quantas vezes superamos o mercado. O que realmente importa é como contribuímos para melhorar o mundo ao nosso redor.
Assim como Tony escreve perto do final do livro, ser o homem mais rico no cemitério não é o objetivo. Em vez disso, o propósito é viver uma vida significativa, seja lá o que isso signifique para cada um. Para a maioria de nós, isso implica em dedicar nosso tempo, energia e dinheiro aos outros. Ao dar aos outros, colocamos as coisas em perspectiva e percebemos que temos algo a oferecer. Quando compartilhamos com os outros, também percebemos que nossa vida não é tão ruim assim. Portanto, comece a doar seu tempo, energia e dinheiro aos outros.
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